Lois sur la couverture de l'assurance maladie des entreprises

Le gouvernement fédéral et les gouvernements des États établissent les lois sur l'assurance maladie des entreprises. Un grand nombre de lois fédérales ont trait à tous les avantages sociaux des employés. L’État élabore toutefois des lois spécifiques aux régimes d’assurance et le Département d’État des assurances veille au respect de ces lois. Les exigences du plan varient non seulement d'un État à l'autre, mais également en fonction de la taille de l'entreprise. Les petites entreprises ont moins d'exigences. Pour ceux qui ne connaissent rien au droit des assurances, le non-respect de cette loi coûte souvent très cher en pénalités.

Lois fédérales anti-discrimination

Lorsque les employeurs découvrent à quel point les primes peuvent augmenter les primes en couvrant un travailleur âgé, un travailleur handicapé ou envisageant de fonder une famille, ils souhaitent souvent limiter la couverture offerte à ces personnes. C'est illégal. Ils doivent offrir les mêmes avantages à tous les employés s’ils bénéficient d’un régime collectif d’assurance maladie. Si elles ne le font pas, elles enfreignent les lois fédérales anti-discrimination.

COBRA

Tous les employés des entreprises de 20 employés ou plus ont le droit de continuer à bénéficier de l’assurance-maladie collective jusqu’à 18 mois, voire plus longtemps s’ils deviennent handicapés. Les employeurs doivent les informer de ce droit et fournir des formulaires à l'employé pour qu'il puisse continuer à bénéficier de la couverture après la cessation de son emploi.

Notification

Les employeurs qui ont souscrit une assurance collective ne doivent pas oublier d’inclure la notification dans le nouveau paquet destiné aux employés. Même s'ils oublient innocemment, un employé peut accuser de discrimination. Il est obligatoire d'informer tous les employés de la possibilité de souscrire une assurance collective et de les tenir au courant des dates pour modifier leur couverture.

Couverture obligatoire

Les employeurs ne sont peut-être pas dans un État qui exige une couverture santé collective, mais ils ne le sauront jamais à moins de vérifier. La section de référence ci-dessous contient une liste de tous les sites Web du département des assurances de tous les États. Certains États exigent que l’employeur détienne une assurance maladie s’il compte aussi peu d’employés que 11 personnes.

Paiement

Parfois, les employés doivent payer une partie de la prime. Cela varie selon la loi de l'État. Dans la plupart des cas, leur agent d’assurance sait s’ils doivent ou non participer. Certaines entreprises ne rédigent pas de plans à moins que l'employeur ne verse une partie de la prime, quelle que soit la loi en vigueur.

Conditions pré-existantes

Depuis que le gouvernement fédéral a adopté la loi de 1996 sur la transférabilité et la responsabilité en matière d'assurance maladie (HIPAA), les nouveaux employés ne sont pas soumis aux clauses de conditions préexistantes s'ils contractaient une assurance sans mettre fin à leur couverture. La résiliation de la couverture inclut une période de couverture dépassant 63 jours. Selon la loi fédérale, la période d'attente la plus longue pour bénéficier d'une couverture est de 12 mois, mais elle pourrait être plus courte si la loi de l'État l'exigeait.