Tutoriel sur l'assurance des entreprises
L'assurance des entreprises est une composante de tout plan d'entreprise solide. Il aide à gérer les risques identifiés pour votre entreprise, protège contre les sinistres catastrophiques et empêche que des sinistres moins importants n'endommagent votre trésorerie. De nombreux entrepreneurs ont du mal à comprendre parfaitement le langage complexe utilisé par le secteur des assurances, ce qui rend difficile de déterminer si vous disposez de la bonne couverture. Considérer chaque composant individuellement peut aider à clarifier le labyrinthe complexe qu'est l'assurance des entreprises.
1.
Couverture de bâtiment d'achat. Si vous êtes propriétaire de votre bureau, de votre point de vente ou de votre entrepôt, vous devez souscrire une assurance suffisante pour réparer ou reconstruire le bien en cas de perte. Les deux types de couverture de base des bâtiments sont nommés risques et risques. La couverture des risques nommés décrit dans le contrat ce qui est couvert par la police. La couverture des risques nommés est généralement limitée aux pertes catastrophiques telles que les incendies. La couverture de tous les risques est plus complète et répond à toute réclamation non expressément exclue dans la police. Quel que soit votre choix, vous devez vous assurer de maintenir une limite de couverture qui reflète le coût de la reconstruction ou du remplacement de l'ensemble du bâtiment. Ceci est généralement très différent du prix d'achat du bâtiment.
2
Achetez une couverture de propriété d'entreprise. La couverture des biens d’entreprise est souvent considérée comme une couverture de contenu. Les biens commerciaux répondent lorsque vos meubles, vos ordinateurs, vos stocks ou votre équipement sont perdus, endommagés ou volés. Une erreur courante consiste à sous-estimer le coût de remplacement de la propriété de votre entreprise. Un bon exercice consiste à télécharger un formulaire d’inventaire du contenu à partir d’un site Web d’assurance et à énumérer le plus de choses possible, en plaçant une valeur approximative à côté de chaque article. Cela vous aidera non seulement à déterminer le montant d'assurance dont vous avez besoin, mais servira également de référence pratique en cas de perte.
3
Assurance de responsabilité civile commerciale (CGL). CGL protège votre entreprise si l'organisation est poursuivie. Une tierce partie peut vous poursuivre en justice pour des dommages matériels ou pour avoir causé des lésions corporelles. Des dommages matériels peuvent être réclamés si un employé endommage une œuvre d'art chez son client ou laisse tomber accidentellement une pièce d'équipement sur une voiture garée. Les dommages corporels comprennent les dommages causés lorsqu'un client glisse sur un sol mouillé alors qu'il se trouvait dans votre magasin de détail ou si l'employé laissait tomber son marteau sur un piéton qui passait. La couverture de CGL paiera vos frais juridiques ainsi que tout règlement ou attribution. Vous devez maintenir autant de couverture CGL que vous pouvez vous permettre, car les réclamations en responsabilité peuvent être extrêmement coûteuses.
4
Envisagez une couverture en cas d'interruption d'activité. L’interruption d’activité intervient lorsqu’une perte couverte empêche votre entreprise de fonctionner normalement en versant les gains que vous auriez perçus si la perte n’avait pas eu lieu. Si un incendie détruit votre magasin, l’assurance contre les pertes d’exploitation paierait votre perte de revenu jusqu’à ce que vous puissiez déménager ou reconstruire. La couverture peut également couvrir les dépenses supplémentaires occasionnées par la perte. Si vous avez besoin de louer un bureau ou du matériel temporaire pour continuer votre entreprise. vous recevrez la différence entre vos coûts de fonctionnement habituels et le coût des mesures temporaires nécessaires pour poursuivre vos activités. Examinez les rapports financiers de votre entreprise pour déterminer votre revenu hebdomadaire habituel. Achetez ensuite une couverture suffisante pour payer ce montant sur la durée estimée à la reprise des opérations normales.
5
Envisagez une autre couverture. Il existe de nombreux produits d'assurance spécialisés dont vous pourriez avoir besoin. Une couverture commune est appelée un "floater". Les flotteurs couvrent les équipements qui voyagent régulièrement. Il peut s’agir du matériel qu’un plombier garde dans une camionnette, des appareils photo d’un photographe ou du matériel utilisé pour les foires commerciales. Dans de nombreux cas, ces matériaux ne sont pas couverts par des biens commerciaux et doivent être assurés séparément. Une autre couverture à considérer est la navigation intérieure, qui couvre les stocks et les stocks lors de leur expédition à un client ou à une autre adresse professionnelle. Enfin, si vous utilisez un équipement complexe, tel qu'une presse à imprimer ou un réseau informatique, vous pouvez vous procurer une couverture en cas de panne de l'équipement, qui réagira en cas de panne. Le coût de remplacement ou de réparation d’un équipement n’est normalement pas couvert par les biens de l’entreprise, sauf en cas de risques tels que les incendies.
Choses nécessaires
- Rapports financiers d'entreprise
- Livret ou formulaire d'inventaire du contenu
Conseils
- Effectuer un audit d'inventaire de la propriété de votre entreprise
- Maintenir une couverture CGL d'au moins 2 millions de dollars
Attention
- Ne sous-assurez aucune partie de votre entreprise pour économiser de l'argent