Comment devenir un administrateur IRA auto-dirigé

Les investissements traditionnels de l'IRA reposent principalement sur le marché boursier pour la croissance du fonds. Bien que les investissements non traditionnels pour vos fonds IRA soient autorisés - tels que les investissements immobiliers - les règles de l'IRS n'imposent pas aux dépositaires IRA de fournir ces options d'investissement. Les banques et les sociétés de courtage refusent généralement d’offrir ces options d’investissement en raison de la charge administrative accrue et de la réduction de leur rentabilité. Toutefois, si vous établissez un IRA autogéré avec un dépositaire spécialisé dans les IRA autogérés, vous pouvez investir vos fonds dans tout investissement autorisé, y compris les investissements non traditionnels, tels que l'immobilier.

1.

Recherchez une entreprise que l'IRS a approuvée pour agir en tant que dépositaire de l'IRA et qui permet à ses titulaires de comptes de créer un IRA autogéré. Même si vous faites les choix de placement avec un IRA autogéré, les règles de l'IRS exigent toujours un dépositaire approuvé pour votre compte. Le dépositaire de votre IRA nouvellement automatisé vous demandera de soumettre un formulaire indiquant votre choix d'IRA et indiquant spécifiquement que vous ne comptez pas sur les conseils en investissement du dépositaire.

2

Contactez le dépositaire de votre IRA traditionnel existant pour obtenir les formulaires de transfert des fonds au dépositaire de votre nouvel IRA autogéré. Vous pouvez recevoir l'option de reporter les fonds ou de choisir un transfert direct. Si vous optez pour un roulement, votre dépositaire vous remet un chèque pour les fonds devant être remis à votre nouveau dépositaire dans un délai de 60 jours. En sélectionnant un transfert direct, vous n'avez pas à vous soucier du délai de 60 jours car votre dépositaire transfère les fonds directement à votre nouveau dépositaire.

3

Indiquez au nouveau dépositaire de votre IRA autogéré comment investir les fonds transférés sur votre nouveau compte. Le dépositaire aura probablement des formulaires à soumettre, indiquant vos choix de placement et vos instructions.

Pointe

• Les règles de l'IRS exigent que toutes les dépenses liées à l'investissement soient payées à partir de votre IRA. Par conséquent, si vous décidez d’investir votre IRA autogéré dans l’immobilier, votre compte doit disposer de liquidités suffisantes pour que tous les frais de propriété, tels que les taxes foncières, les frais de gestion et les assurances, puissent être payés à partir de votre compte.

Attention

• Si vous acceptez la responsabilité d'investir vos fonds IRA, comprenez les limites et les interdictions relatives aux investissements IRA. Tout investissement impliquant une transaction interdite entraînera des conséquences fiscales défavorables et des pénalités. Avant de prendre la responsabilité de vos investissements IRA, vous devez consulter un comptable ou un conseiller fiscal compétent.