Comment acheter des dettes de prêt sur salaire

L'achat de dettes de prêt sur salaire est une forme d'investissement financier qui peut être considérée comme une alternative à l'investissement dans des actions, des obligations ou d'autres titres financiers traditionnels. Les sociétés spécialisées dans l'achat de titres d'emprunt et les autres entreprises disposant de capitaux supplémentaires peuvent envisager d'acheter des dettes de prêt sur salaire pour obtenir un prix d'escompte, souvent à des sous de un dollar. Certaines sociétés de recouvrement de créances sont particulièrement intéressées par la prise en charge et le recouvrement de créances sur prêts sur salaire en raison de leurs soldes de compte plus petits, qui sont généralement considérés comme plus faciles à rembourser pour les emprunteurs. Les dettes de prêt sur salaire pour la vente sont généralement des comptes en grande délinquance, et les prêteurs ont par la suite débité des comptes pour recouvrement auprès de tiers. Malgré la piètre qualité des prêts, en fonction des résultats de recouvrement des investisseurs ultimes, l’achat de dettes sur prêt sur salaire peut être une proposition rentable.

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Choisissez un canal du marché de l'investissement. Les dettes de prêt sur salaire sont vendues directement par les prêteurs sur prêt, puis revendues sur le marché secondaire par les investisseurs grâce au reconditionnement de leurs avoirs existants. L'achat de dettes sur prêt sur salaire directement auprès des prêteurs oblige souvent les investisseurs à s'engager à prendre en charge d'importants portefeuilles de comptes en souffrance dotés de capitaux considérables. Les prêteurs préfèrent travailler avec une petite sélection d'investisseurs pré-approuvés et, si possible, vendre leurs dettes à un seul acheteur en utilisant le soi-disant accord de flux à terme qui oblige un acheteur de dettes à effectuer un montant fixe de dette sur une période donnée. à un prix prédéterminé. Les entreprises qui n’ont pas la capacité requise risquent de devoir attendre pour acheter un plus petit portefeuille de prêts sur le marché secondaire.

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Identifier les prêteurs de prêt sur salaire. Le secteur des prêts sur salaire comprend à la fois de petits magasins de prêt et des entreprises bien établies, y compris des opérations de prêt sur salaire faisant l'objet d'échanges publics. Rassemblez des informations sur un prêteur sur prêt avant de vous décider à acheter ses dettes et faites affaire avec des prêteurs réputés ou dont vous avez une bonne connaissance personnelle. Un prêteur sur prêt est tenu de fournir aux acheteurs de titres d'emprunt les documents pertinents, tels que les demandes de compte originales, les relevés mensuels et les avis d'imputation pour prouver que les emprunteurs nommés doivent de l'argent et que vous, en tant qu'acheteur de titres d'emprunt, êtes légalement propriétaires des comptes. . Sans l'obtention de documents authentiques fournis par les prêteurs, vous risquez de faire face à d'éventuelles contestations judiciaires en matière de recouvrement et de perdre vos investissements.

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Analyser les portefeuilles de prêts. Avant de décider d'acheter des dettes de prêt sur salaire sur le marché, vous devez évaluer les avantages potentiels du portefeuille de prêts cible. Les informations concernant la taille des comptes de prêt, qui doit les comptes, depuis combien de temps les comptes sont en souffrance et les efforts de recouvrement antérieurs sur les comptes peuvent toutes vous aider à prédire la performance future des comptes de prêt cibles, ce qui affectera en fin de compte les rendements des investissements. . Des études montrent que le comportement typique des emprunteurs laisse entrevoir la possibilité que les emprunteurs remboursent d’abord les plus petites dettes. Ainsi, en localisant des portefeuilles de prêts avec une plus grande possibilité de recouvrement, vous pouvez augmenter vos chances d'obtenir de meilleurs rendements sur un achat de prêts sur salaire.

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Négocier le prix de la dette. Les prêteurs sur salaire vendent généralement leurs dettes avec réduction à la valeur nominale des prêts, mais le degré de réduction, ou le prix du prêt, dépend des conditions du marché de l'offre et de la demande sur les dettes de prêt. Lorsque les prêteurs constatent une augmentation du nombre de leurs comptes en souffrance, ils peuvent également décider d'augmenter le montant des créances non recouvrées destinées à être vendues à des investisseurs en échange d'espèces immédiates, ce qui pourrait entraîner une réduction supplémentaire de l'emprunt. D'autre part, à mesure que de plus en plus d'acheteurs arrivent sur le marché - y compris les fonds de couverture, les sociétés de capital investissement, les agences de recouvrement et les investisseurs ordinaires - la concurrence peut faire monter les prix des prêts. Comparez un prix de prêt avec le taux de recouvrement potentiel pour assurer une marge bénéficiaire suffisante.

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Décidez de la collecte de prêt. Acheter avec succès une dette de prêt sur salaire n’est que le début de l’investissement. La tâche suivante, peut-être plus difficile, consiste à recouvrer les paiements des emprunteurs. Les acheteurs de dettes de prêt sur salaire sont souvent classés comme des investisseurs actifs ou des investisseurs passifs. Alors que les agences de recouvrement et les sociétés d'investissement spécialisées dans la dette ont la capacité de recouvrer elles-mêmes les comptes achetés, les investisseurs commerciaux ordinaires peuvent investir dans des dettes de prêt sur salaire, puis confier les activités de recouvrement à un collecteur de dettes ou à un cabinet d'avocats spécialisé dans le recouvrement de créances.

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Surveillez vos retours sur investissement. Les acheteurs de dettes sur prêt sur salaire s'attendent en général à dégager des bénéfices, car le profond décote leur évite d'avoir besoin d'un taux de recouvrement élevé pour réussir. En fin de compte, les créanciers des prêts peuvent également générer des bénéfices car ils encaissent souvent plusieurs paiements à taux d'intérêt élevés auprès de leurs emprunteurs avant de les annuler et de les vendre à un investisseur à un prix inférieur. En fin de compte, même si les emprunteurs ne peuvent pas rembourser la totalité de leur solde, il peut rester une marge de manœuvre pour que les acheteurs de dettes de prêt sur salaire puissent réaliser un profit.