Comment investir mes dollars IRA?

Les règles de placement pour les régimes de compte de retraite individuels (IRA) qualifiés établis par l’Internal Revenue Service (IRS) offrent aux investisseurs des milliers d’options de placement à conserver au sein d’un IRA. Les options comprennent les comptes bancaires, les actions, les obligations, les fonds communs de placement, l'immobilier et certains métaux précieux. La diversité permet aux investisseurs de personnaliser les portefeuilles IRA en fonction de l'expérience, de la solidité et des objectifs financiers en matière de placement. Avec autant d'options et d'argumentaires de vente existants, la confusion peut laisser les investisseurs verser des contributions annuelles et se demander quoi faire avec les liquidités disponibles sur le compte. L'évaluation de vos besoins et de vos objectifs réduira l'incertitude.

1.

Évaluez combien d'argent vous avez économisé dans les IRA et combien de temps vous avez avant la retraite. Faites des hypothèses sur certaines variables, telles que le revenu dont vous aurez besoin lors de votre retraite ou le taux d'intérêt supposé que vous pouvez obtenir sur vos actifs IRA.

2

Utilisez une calculatrice de retraite IRA telle que celle disponible sur MorningStar.com ou Bloomberg.com. Ces calculateurs peuvent vous aider à déterminer la croissance de vos actifs existants au fil du temps ou à calculer le montant dont vous aurez besoin pour créer un revenu spécifique une fois à la retraite.

3

Déterminez le niveau ou le risque que vous devrez prendre avec vos actifs IRA pour atteindre vos objectifs de retraite. Pour ce faire, examinez le taux d’intérêt estimé nécessaire pour augmenter votre actif. plus le taux est élevé, plus vous aurez de risques dans votre portefeuille.

4

Examinez les placements que vous connaissez bien et dans lesquels vous êtes à l'aise. Bien que certains investisseurs connaissent bien les actions et les obligations, d'autres préfèrent les placements immobiliers. Le Texas est bien connu pour ses investissements dans des privilèges fiscaux dans lesquels les investisseurs paient les impôts fonciers en souffrance et peuvent obtenir des maisons entières si le propriétaire par défaut ne rembourse pas le privilège avec intérêt.

5

Créez un portefeuille répondant à vos besoins de revenus souhaités en utilisant les investissements que vous maîtrisez le mieux. Les conseillers en épargne retraite, tels que le Centre d’aide 401k, recommandent aux moins de 40 ans de conserver leurs portefeuilles entièrement en actions et de transformer systématiquement leurs actifs en stratégies de revenu fixe à mesure qu’ils vieillissent. La plupart des modèles disponibles se concentrent sur les actions, les obligations et les fonds communs de placement, mais cela ne signifie pas que vous pouvez ajouter des actifs immobiliers à la composition.

6

Examinez les sources de recherche tierces en ligne pour vous aider à préciser les investissements spécifiques que vous souhaitez acheter. Pour les investisseurs conservateurs, la recherche est axée sur les investissements dans les banques et les titres à revenu fixe. Les investisseurs agressifs voudront rechercher des fonds d'actions, des fonds de croissance et des fonds internationaux.

7.

Examinez la liquidité des actifs pour voir si vous pouvez transférer facilement des investissements dans l'IRA ou liquider des éléments pour des besoins de distribution. Certains investissements, tels que les fonds communs de placement, les rentes et les biens immobiliers, peuvent ne pas être facilement liquidés.

8

Appelez votre administrateur IRA et demandez à acheter les investissements que vous avez établis pour votre portefeuille. Tous les dépositaires IRA n'offrent pas tous les types d'investissement IRA, alors demandez bien ce que vous êtes autorisé à acheter. Vous pouvez effectuer un transfert partiel à un nouveau dépositaire IRA pour acheter des investissements moins courants, tels que l'immobilier.

Choses nécessaires

• connexion Internet
• Déclaration de l'IRA
• Crayon
• Papier

Pointe

• Consultez un conseiller financier pour toute question relative aux investissements spécifiques à votre portefeuille. Le processus vous aidera à concentrer votre énergie et à acheter ce qui répond à vos besoins. Un conseiller peut vous aider à restreindre davantage la recherche d’investissements individuels.

Attention

• Retirer des actifs d'un IRA avant l'âge de 59 ans 1/2 entraîne une pénalité fiscale de 10%. Consultez un conseiller fiscal avant de retirer des actifs.