Importance de la gestion des sinistres dans le secteur des assurances
Outre le contexte concurrentiel dans lequel évoluent les sociétés d’assurance, ces entreprises doivent faire face à une conformité plus stricte aux réglementations gouvernementales et aux attentes grandissantes des consommateurs. Une gestion efficace des sinistres est essentielle au succès des grandes et des petites entreprises du secteur des assurances. Les principales composantes du processus de traitement des réclamations comprennent l’élaboration de stratégies visant à réduire les coûts et la fraude tout en maintenant la satisfaction des clients. Les petites entreprises en particulier peuvent tirer parti des outils et de la technologie de gestion des réclamations.
Règlement des réclamations
Le règlement des réclamations d’assurance n’est qu’un aspect du processus de gestion des réclamations. Le temps nécessaire au traitement d’une réclamation comporte plusieurs étapes, à commencer par le dépôt d’une réclamation. Les étapes qui suivent déterminent si une demande d’indemnisation est fondée, ainsi que le montant que la compagnie d’assurance va payer. Les clients de l’assurance attendent d’une entreprise qu’elle règle ses sinistres rapidement et à leur satisfaction. Étant donné que des niveaux élevés de satisfaction des clients peuvent donner à une entreprise un avantage concurrentiel, la réduction du temps nécessaire au règlement des sinistres d’assurance est un moyen de réduire le nombre de plaintes des clients et d’améliorer le service. L'utilisation d'un logiciel de système de gestion des réclamations qui accélère le processus et réduit les coûts constitue une solution pratique. La simplification du processus de réclamation grâce à l’automatisation permet de réduire les dépenses des petites entreprises aux budgets réduits.
Détection de fraude
Payer des demandes de règlement frauduleuses coûte de l'argent aux compagnies d'assurance - un coût que l'industrie de l'assurance répercute ensuite sur ses clients. En conséquence, les directives de souscription deviennent plus strictes et les primes d’assurance payées par les consommateurs augmentent. Des logiciels conçus pour examiner l'historique des paiements et les tendances en matière de règlement des sinistres peuvent aider les compagnies d'assurance à détecter les fraudes, selon Wipro, une entreprise informatique mondiale. Par exemple, la fréquence à laquelle une même personne dépose une demande d'indemnisation peut constituer un avertissement indiquant qu'une personne est susceptible de déposer une demande frauduleuse. Malheureusement, le règlement trop rapide des réclamations augmente les chances d'une entreprise de régler un plus grand nombre de réclamations frauduleuses. Contrairement aux grandes entreprises qui peuvent absorber certaines pertes dans le cadre de leurs activités, les petites entreprises subissent rapidement l’effet négatif sur le bénéfice net lors du règlement de demandes de règlement frauduleuses. Là encore, le traitement des demandes d’assurance augmente trop lentement le risque de perdre des clients insatisfaits. Sur un marché de l'assurance très concurrentiel, les petites entreprises ne peuvent se permettre de perdre des clients.
Réduire les coûts
Le suivi des coûts tout au long du processus de gestion des réclamations détermine la part du taux de prime du client destinée à couvrir les coûts administratifs de la compagnie d’assurance. En règle générale, le règlement tardif d’une réclamation coûte plus cher à la compagnie d’assurance. Les coûts de sinistres plus élevés réduisent la rentabilité. Pour les petites et les grandes compagnies d’assurance, l’automatisation de certains processus de gestion des sinistres peut aider à réduire les coûts d’exploitation d’une entreprise. Un exemple est l’augmentation des coûts liés à l’instruction manuelle d’une réclamation. Cependant, les systèmes informatiques améliorent l'efficacité en réduisant le nombre d'erreurs de réclamation, en détectant la fraude de manière précoce et en réduisant le temps nécessaire au traitement et au règlement d'une réclamation, autant de facteurs qui réduisent les coûts d'une société d'assurance et augmentent sa rentabilité. Même dans une économie saine, il peut être difficile de gérer une petite entreprise. Parmi les autres fonctions essentielles du processus de gestion des réclamations susceptibles de réduire les coûts, citons l'élaboration de programmes visant à prévenir les réclamations avant qu'elles ne surviennent et à éviter les réclamations futures.
Éviter les litiges
Dans la plupart des cas impliquant des litiges de réclamation d'assurance, la compagnie d'assurance accepte finalement de payer un montant équitable si un client a une réclamation légitime et peut présenter des preuves à l'appui. Bien que le règlement rapide d’une réclamation puisse éviter les risques de litige, une évaluation précise de la responsabilité est cruciale pour parvenir à une résolution rapide du litige. Les assureurs s'efforcent d'éviter les litiges, car cela augmente considérablement le coût de règlement des sinistres pour l'entreprise. Par exemple, les cas non récurrents dans lesquels une personne présente de manière erronée des informations fournies dans une proposition d’assurance peuvent coûter cher à une compagnie d’assurances de prouver légalement. Causer une perte financière à une entreprise est une autre raison pour éviter un litige. Les petites compagnies d'assurance ne sont pas à l'abri mais sont de plus en plus exposées à d'éventuels litiges impliquant des litiges en matière de réclamations.