Que peut faire une entreprise pour minimiser les frais d'emprunt?
Bien que certaines petites entreprises puissent financer toutes leurs activités grâce à des subventions et à des financements d'investisseurs, de nombreuses petites entreprises doivent solliciter au moins un prêt. Le coût de ces prêts peut être assez élevé et leur minimisation augmente les bénéfices de l'entreprise. Pour que les frais de prêt soient aussi bas que possible, les entreprises peuvent utiliser plusieurs stratégies différentes.
À propos des frais de prêt
Les frais d'emprunt comprennent généralement des frais financiers prépayés et des frais d'intérêts. Les charges financières prépayées comprennent tous les frais ponctuels que vous payez à la clôture, tels que les frais de candidature et les frais de traitement. Les frais d’intérêt sont les frais que vous payez au prêteur à chaque versement pour le dédommager du prêt. En plus de comparer les honoraires des différents prêteurs, vous ne pouvez rien faire pour réduire les frais financiers prépayés. Cependant, vous pourrez peut-être minimiser les frais d’intérêt. Plus votre taux d’intérêt est bas, moins vous paierez en charges d’intérêts totales sur la durée du prêt.
Cote de crédit
Lorsque votre entreprise demande un nouveau prêt, le prêteur détermine le taux d’intérêt qu’il facturera en fonction de la cote de crédit de votre entreprise. Pour pouvoir bénéficier du taux d'intérêt le plus bas possible, vous devez vous assurer que la cote de crédit de votre entreprise est aussi élevée que possible. Pour augmenter votre cote de crédit, assurez-vous que votre entreprise effectue tous ses paiements aux prêteurs, aux fournisseurs, aux propriétaires et aux entreprises de services publics à temps. Cela vous aidera à vous qualifier pour de meilleurs taux d'intérêt à l'avenir.
Refinancer
Si votre cote de crédit s’est améliorée depuis que vous avez obtenu un prêt professionnel précédent, vous pouvez réduire les frais de prêt en refinançant le prêt à un taux inférieur. Pour refinancer le prêt, vous devez obtenir un nouveau prêt commercial et utiliser le produit de la vente pour rembourser votre prêt précédent. Parce que vous allez payer des frais financiers prépayés pour le nouveau prêt, assurez-vous que votre nouveau taux d'intérêt est suffisamment bas pour justifier le refinancement.
Paiements supplémentaires
Effectuer des paiements supplémentaires ou plus importants sur un prêt existant réduit le solde du capital et la durée du prêt, réduisant ainsi le montant total des intérêts que vous paierez. Cependant, avant d’utiliser cette stratégie, assurez-vous que votre prêt ne comporte pas de pénalité de remboursement anticipé.
Prêts SBA
Minimiser les frais de prêt implique souvent de prendre des mesures pour réduire les taux d'intérêt. Cependant, les petites entreprises ont parfois du mal à se qualifier pour les meilleurs taux d’intérêt en raison de leur taille, surtout si elles ne sont pas bien établies. Si votre entreprise ne peut pas prétendre à des taux d’intérêt avantageux sur les prêts aux entreprises classiques, vous pouvez bénéficier d’un prêt garanti par la US Small Business Administration. Parce que la SBA garantit ces prêts, les prêteurs sont disposés à les offrir à des taux d’intérêt plus bas.