Que signifient vérité et divulgation dans les comptes bancaires?

Lorsque vous ouvrez un compte bancaire, vous recevez des documents de vérité et de divulgation contenant des informations importantes sur les règles, les frais et les paiements d'intérêts relatifs à votre compte. Le gouvernement fédéral exige des institutions financières qu'elles fournissent ces informations aux titulaires de compte afin de garantir que les banques traitent leurs clients avec équité. Certains comptes professionnels sont techniquement considérés comme des comptes personnels. Dans ce cas, vous pouvez recevoir des informations supplémentaires lors de la création de votre compte.

Vérité en épargne

En vertu de la loi fédérale sur la vérité en épargne de 1991, les institutions financières telles que les banques doivent fournir aux titulaires de comptes une explication détaillée des frais associés aux comptes portant intérêt. En outre, les établissements doivent indiquer le rendement annuel en pourcentage des comptes d’épargne. Les informations à fournir doivent expliquer si les titulaires de comptes sont tenus de maintenir certains soldes pour gagner des intérêts et éviter les frais mensuels. Cependant, la loi sur la vérité dans l'épargne ne s'applique qu'aux comptes personnels, ce qui signifie que les banques ne sont pas tenues de fournir des informations sur les comptes ouverts par des sociétés ou d'autres entités. Si vous exploitez une entreprise à propriétaire unique, vous êtes protégé par la loi, puisque votre entreprise et vous-même êtes considérés comme une seule et même personne aux fins de l'impôt. Bien que les lois fédérales n'obligent pas les banques à fournir des informations sur les comptes d'épargne d'entreprise, de nombreuses banques le font volontairement afin d'éviter les malentendus et les problèmes de service à la clientèle.

Disponibilité des fonds

Légalement, votre banque peut retarder la disponibilité des fonds sur vos dépôts de chèques, bien que les délais de conservation soient limités par la réglementation fédérale CC. En règle générale, la limite de la loi est comprise entre deux et cinq jours ouvrables, bien que des exceptions plus longues soient autorisées dans certaines circonstances, comme lors de catastrophes naturelles. Votre banque doit vous fournir une explication du règlement CC à l'ouverture du compte ainsi que des informations sur les procédures de traitement des dépôts de votre banque. Dans certaines banques, le jour ouvrable se termine à 14h00 ou à 15h00, auquel cas les dépôts effectués en fin d’après-midi sont traités comme s’ils avaient été reçus le jour ouvrable suivant. Contrairement à la Loi sur la vérité dans l’épargne, le règlement CC s’applique aux comptes courants de consommation et d’entreprise; Les durées de conservation de tous les types de comptes d'épargne ne sont soumises à aucune restriction.

USA PATRIOT ACT

En 2001, le Congrès a adopté la USA PATRIOT Act dans le but de lutter contre le terrorisme et les activités criminelles, y compris le blanchiment d’argent. En vertu de la loi, les institutions financières sont tenues de collecter et de conserver des informations relatives à l'identité des titulaires de compte. Bien que la loi ne spécifie pas le type d'informations que les banques doivent collecter, votre banque doit disposer d'une procédure écrite dans son dossier qui détaille la manière dont les employés établissent l'identité des titulaires de compte. Les signataires des comptes et les entités commerciales sont soumis à une vérification. En règle générale, les banques établissent l'existence d'une entreprise en vous demandant de présenter les statuts constitutifs ou des documents similaires. Votre banque doit inclure une explication de ses procédures de vérification dans les informations que vous recevez à l'ouverture du compte.

Considérations

La loi sur la vérité dans l'épargne, le règlement CC et la loi PATRIOT sont les mieux connus des nombreux règlements fédéraux qui ont une incidence sur les informations sur les comptes que vous recevez de votre banque. Toutefois, la divulgation des comptes inclut des informations relatives à de nombreuses lois fédérales et certains États ont des règles imposant aux banques de divulguer certaines informations. Vous devez examiner attentivement ces documents ainsi que les modifications apportées à la politique que vous pouvez trouver en pièce jointe à votre relevé bancaire. Les propriétaires d'entreprise peuvent se voir imposer des pénalités et perdre des intérêts s'ils ne lisent pas ces documents.