Quels sont les frais de compte marchand?

Un compte marchand d'acceptation de carte de crédit permet à une entreprise de facturer des cartes de crédit à un client. Le fournisseur de services de compte dépose les fonds imputés sur le compte bancaire du commerçant à intervalles réguliers. Le processus de facturation d'une carte de crédit comporte plusieurs composants et le fournisseur de services facture des frais pour les services fournis ou transfère les frais de services qu'il supporte. En plus des frais réguliers pour chaque achat porté à une carte, il existe des frais mensuels et des frais pour les transactions que le client conteste. Pour les comptes à volume élevé, les frais représentent en moyenne un pourcentage du volume total, mais les petites entreprises dont les volumes de ventes sont moins élevés peuvent perdre de l'argent à cause des frais des marchands.

Installer

La première étape d'une entreprise après qu'un fournisseur de services l'accepte en tant que marchand consiste à payer les frais d'ouverture de compte. Ces frais varient généralement entre plusieurs centaines et mille dollars, selon le fournisseur de services marchand. Le nouveau fournisseur renonce souvent à ces frais ou les réduit, mais peut simplement remplacer les frais initiaux par des frais mensuels ou annuels. À ce stade, une entreprise doit lire attentivement le contrat pour connaître les éventuels frais de résiliation de compte. Certains fournisseurs facturent des centaines de dollars chaque fois qu'une entreprise met fin à la convention de compte, et beaucoup facturent des frais substantiels pouvant atteindre plusieurs milliers de dollars en cas de résiliation au cours des trois premières années.

Capturer

La première étape de l'acceptation d'une carte de crédit consiste à saisir les informations relatives à cette dernière. Les entreprises de vente au détail ont généralement des terminaux qu’elles peuvent acheter ou louer moyennant des frais fixes mensuels. Une entreprise en ligne peut avoir un panier pour enregistrer les données de carte de crédit. Le coût de ces mécanismes varie considérablement, mais un système de capture de carte typique pour une petite entreprise peut coûter entre 30 et 50 dollars par mois. Les systèmes de commerce électronique en ligne vont de 30 à plusieurs centaines de dollars, selon le volume prévu. Un volume plus élevé et des systèmes de coûts plus élevés ont des coûts de traitement plus bas. La plupart des fournisseurs facturent des coûts de traitement supplémentaires par vente pouvant aller de 0, 75 à 1, 5% ou des frais fixes d’environ 35 cents.

En traitement

Le fournisseur de services de compte marchand transfère les données de carte capturées aux réseaux de traitement de cartes exploités par les principales sociétés de cartes de crédit. Ils facturent leurs frais sous forme de taux d'escompte et de petits frais fixes supplémentaires. Le taux d'actualisation, comprenant de faibles pourcentages et des ajouts pour les évaluations de sécurité, l'accès au réseau et les frais d'interchange, varie de 1 à 3% environ. Les taux d'escompte pour les transactions sans carte de crédit, telles que les cartes de débit, peuvent se situer dans la partie inférieure de cette plage, voire dans la plage de zéro.

Globalement, une petite entreprise dont le volume des commandes est faible peut espérer payer environ 5% de son chiffre d’affaires pour les frais de carte de crédit, ainsi que des frais fixes d’environ 50 dollars par mois.

Pénalités

Les transactions par carte de crédit qui ne sont pas traitées normalement coûtent assez cher aux fournisseurs. En conséquence, les commerçants doivent payer des pénalités pour les rétrofacturations et les transactions litigieuses. Certains fournisseurs facturent le traitement des transactions litigieuses, même lorsque celle-ci est finalement effacée. Tous les fournisseurs facturent pour les transactions qui échouent et nécessitent des remboursements. Une transaction contestée nécessitant un remboursement est appelée une facturation et les frais de pénalité habituels sont de 25 $ en plus du montant du remboursement.

La plupart des fournisseurs de services marchand exigent que le commerçant maintienne un niveau de sécurité défini dans le contrat. Si le commerçant ne s'y conforme pas, il encourt des pénalités supplémentaires. Ces charges de sécurité varient considérablement et une entreprise doit vérifier son exposition et sa conformité avant de signer le contrat.